Site icon Aximdaily

Làm Thế Nào Để Trả Hết Nợ Thẻ Tín Dụng Nhanh Chóng Và Tăng Điểm Tín Dụng Thấp?

no the tin dung Từ biên tập viên

Đừng để nợ thẻ tín dụng lấn át bạn – bạn có thể thoát khỏi nó bằng một kế hoạch cụ thể! Trên thực tế, bạn không đơn độc trong hành trình thoát khỏi nợ nần – trong quý cuối cùng của năm 2022, nợ thẻ tín dụng đã lên tới 986 tỷ USD, tăng 61 tỷ USD so với mức trước đại dịch. Những số dư đó có thể sẽ tiếp tục tăng do lạm phát và lãi suất tăng. Mặc dù không có cách giải quyết nợ nhanh chóng, bất chấp những gì luật sư hoặc thông tin thương mại tuyên bố, thật khôn ngoan khi xem hành trình này là một thử thách và là cơ hội học tập để xây dựng điểm tín dụng lành mạnh!

Đầu tiên, chúng ta hãy tìm hiểu những điều cơ bản về những gì chúng ta đang nói đến.

Nợ thẻ tín dụng là gì?

Nợ thẻ tín dụng đề cập đến khoản nợ đối với các công ty thẻ tín dụng sau khi mua hàng bằng thẻ tín dụng. Công ty thẻ tín dụng cho bạn vay tiền khi bạn sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng sẽ tính lãi nếu bạn không thanh toán hết số dư trước ngày đáo hạn, điều này có thể nhanh chóng cộng lại và dẫn đến khoản nợ khổng lồ. Nợ thẻ tín dụng không được quản lý có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng và sức khỏe tài chính tổng thể của bạn.

Thẻ tín dụng ghi điểm là gì?

Điểm tín dụng là một số có 3 chữ số từ 300 đến 850 phản ánh mức độ đáng tin cậy của một cá nhân dựa trên lịch sử tín dụng của họ. Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để đánh giá rủi ro khi cho vay tiền và xác định lãi suất cũng như giới hạn tín dụng. Các yếu tố được xem xét bao gồm lịch sử thanh toán, số tiền nợ, độ dài lịch sử tín dụng, loại tín dụng được sử dụng và tài khoản tín dụng mới. Điểm tín dụng tốt là rất quan trọng để phê duyệt khoản vay và tín dụng, cũng như lãi suất và điều khoản thuận lợi.


Các khoản nợ thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào?

Nợ thẻ tín dụng có tác động đáng kể đến điểm tín dụng của bạn vì nó ảnh hưởng đến cả việc sử dụng tín dụng và lịch sử thanh toán. Các khoản thanh toán trễ hạn, các khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc không trả được nợ có ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử thanh toán của bạn, chiếm 35% điểm tín dụng của bạn. Việc sử dụng phần lớn hạn mức tín dụng của bạn có tác động đến việc sử dụng tín dụng, vốn chiếm 30% mức sử dụng tín dụng. Nên giữ mức sử dụng tín dụng dưới 30%.

Thanh toán nợ thẻ tín dụng làm tăng điểm tín dụng của bạn như thế nào?

Trả hết nợ thẻ tín dụng có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng cách giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng (CUR), tỷ lệ này đo lường số tín dụng bạn đang sử dụng so với số tín dụng bạn có sẵn. Bằng cách trả bớt nợ, bạn giảm tỷ lệ sử dụng, điều này có thể có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng của bạn giảm bao nhiêu tùy thuộc vào số tiền nợ thẻ tín dụng mà bạn trả hết.

Hãy xem xét một tình huống giả định trong đó hai cá nhân, cả hai đều có cùng mức sử dụng tín dụng, quyết định sử dụng các phần khác nhau của tấm séc kích thích kinh tế trị giá 1.200 đô la để trả nợ thẻ tín dụng của họ.

Trong trường hợp này, Paul và Peter có số dư thẻ tín dụng giống nhau là 2.000 đô la và hạn mức tín dụng là 5.000 đô la, dẫn đến tỷ lệ sử dụng tín dụng được chia sẻ là 40% (2.000 đô la / 5.000 đô la = 0,4 x 100 = 40%). Trong khi Paul chọn sử dụng toàn bộ séc kích thích để trả nợ thẻ tín dụng của cô ấy, Peter quyết định chỉ sử dụng 600 đô la và tiết kiệm số tiền còn lại. Do đó, tỷ lệ sử dụng của Paul giảm xuống 16%, trong khi tỷ lệ sử dụng của Peter chỉ giảm xuống 28%.
 Paul Peter 
Số dư hiện tại$2000 $2000 
Hạn mức tín dụng hiện tại$5000 $5000 
CUR hiện tại40% 40% 
Số dư sau khi thanh toán kích cầu$800 $1400 
Hạn mức tín dụng sau khi thanh toán kích cầu$5000 $5000 
CUR sau khi thanh toán kích cầu16% 20% 
Tổng CUR giảm24 điểm phần trăm12 điểm phần trăm

Các chuyên gia khuyên bạn nên duy trì tỷ lệ sử dụng dưới 30%, với một số đề xuất nhắm đến tỷ lệ một chữ số để đạt được điểm tín dụng tốt nhất. Việc sử dụng tín dụng chiếm 30% điểm tín dụng trên mô hình FICO. Bằng cách trả hết nợ thẻ tín dụng, cả hai cá nhân trong tình huống giả định sẽ thấy điểm tín dụng của họ tăng lên, mặc dù mức độ tăng sẽ phụ thuộc vào hồ sơ tín dụng tổng thể của họ. Đây là cách học Tài chính và trở nên thông minh với việc quản lý tiền bạc!


Làm thế nào để thanh toán nợ thẻ tín dụng nhanh chóng?

Cách tốt nhất để trả nợ thẻ tín dụng của bạn một cách nhanh chóng là lập ngân sách, ưu tiên các khoản nợ theo lãi suất, chuyển số dư hoặc khoản vay hợp nhất nợ, tăng thanh toán và tránh sử dụng thẻ tín dụng. Mặc dù không dễ dàng thoát khỏi nợ nần, nhưng với quyết tâm và kế hoạch chiến lược, điều đó là có thể đạt được.

10 cách hiệu quả nhất để trả nợ thẻ tín dụng nhanh hơn

Chúc mừng bạn đã quyết định giải phóng bản thân khỏi gánh nặng nợ thẻ tín dụng và trút bỏ gánh nặng trên vai. Tuy nhiên, cách tốt nhất để bắt đầu là gì? Không có giải pháp chung để trả hết nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, có một số cách tiếp cận đã được thiết lập để giải quyết khoản nợ thẻ tín dụng của bạn và lấy lại quyền kiểm soát tài chính của bạn.

  1. Liệt kê tất cả các khoản nợ cần phải trả
  1. Thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu
  1. Phương pháp quả cầu tuyết nợ
  1. Phương pháp trả nợ
  1. Đàm phán lãi suất tốt hơn với ngân hàng
  1. Tận dụng khoản vay cá nhân
  1. Xin thẻ chuyển số dư
  1. Chi tiêu ít hơn và tiết kiệm tiền
  1. Tạm dừng đầu tư khi đang mắc nợ
  1. Chuyển hóa đơn chưa thanh toán sang EMI

Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn tất cả các điểm trên.

Bước 1: Liệt kê tất cả các khoản nợ cần thanh toán

Điều quan trọng là phải có kiến thức và sự rõ ràng về khoản nợ của bạn để đảo ngược khoản nợ thẻ tín dụng của bạn một cách hiệu quả. Điều này bao gồm danh sách tất cả các thẻ tín dụng của bạn và số tiền nợ trên mỗi thẻ, cũng như lãi suất được tính, khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu, phí hàng năm và ngày thanh toán. Bạn có thể quản lý và thanh toán nợ một cách hiệu quả bằng cách tạo một tệp Excel để ghi lại tất cả các khoản thanh toán của mình. Với kiến thức này, bạn sẽ hiểu rõ hơn về khoản nợ của mình và sẽ có thể đưa ra các quyết định sáng suốt hơn để giảm và loại bỏ nó. Khi nói đến việc quản lý tài chính của bạn, hãy nhớ rằng kiến thức là sức mạnh.

Bước 2: Thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu đến hạn

Để giảm nợ thẻ tín dụng một cách hiệu quả, hãy thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu hàng tháng để giảm số dư nợ gốc và giảm lãi suất. Ví dụ: số dư thẻ tín dụng 2.000 đô la với APR là 18% và khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng là 40 đô la có thể mất sáu năm và 1.240 đô la tiền lãi để trả hết. Tuy nhiên, trả 100 đô la hàng tháng có thể giảm một nửa thời gian đó và chỉ tốn 416 đô la tiền lãi. Cân nhắc thanh toán thường xuyên hơn nếu có thể và đảm bảo bạn thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu đến hạn vào ngày đáo hạn để tránh các khoản phí trả chậm và mức phạt.

Bước 3: Phương pháp quả cầu tuyết nợ

Phương pháp quả cầu tuyết nợ được phát triển cho những người cảm thấy khó khăn trong việc tuân thủ kế hoạch giảm nợ của họ, đặc biệt là khi tiến độ dường như bị đình trệ. Nó liên quan đến việc trả hết các khoản nợ nhỏ trước, sau đó tăng dần số dư. Phương pháp quả cầu tuyết nợ được phổ biến bởi Dave Ramsey, một chuyên gia tài chính cá nhân. Các nhà kinh tế học hành vi cho rằng cách tiếp cận này có thể không hiệu quả nhất về mặt tài chính, nhưng nó có thể đóng vai trò như một phần thưởng tinh thần để thúc đẩy mọi người giảm nợ. Mặc dù chi phí cao hơn nhưng phương pháp này có thể thúc đẩy con nợ thanh toán các nghĩa vụ của họ.

Bước 4: Phương pháp trượt nợ

Xếp chồng nợ hay phương pháp lở nợ liên quan đến việc thanh toán hết các thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất trước, sau đó chuyển sang các thẻ có lãi suất thấp hơn. Bằng cách này, bạn giảm được lượng thời gian dành cho việc thanh toán các thẻ tín dụng khiến bạn tốn nhiều tiền nhất. Ví dụ: nếu bạn có hai thẻ tín dụng với các khoản nợ là 1.000 đô la (lãi suất 8%) và 2.000 đô la (lãi suất 10%), trước tiên bạn sẽ thanh toán khoản nợ 2.000 đô la bằng phương pháp lở nợ.

Bước 5: Thương lượng lãi suất tốt hơn với ngân hàng của bạn

Đàm phán lãi suất tốt hơn với các tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn là một cách tuyệt vời để thanh toán nợ thẻ tín dụng một cách nhanh chóng. Để bắt đầu, điều quan trọng là phải kiểm tra lãi suất trên tất cả các thẻ của bạn, vì chúng có thể thay đổi đáng kể. Khi đàm phán khoản nợ của bạn, hãy làm nổi bật lòng trung thành, lịch sử thanh toán và số dư chưa thanh toán để chứng minh uy tín tín dụng của bạn. Nếu bạn là một khách hàng có trách nhiệm trong một thời gian dài, các ngân hàng thường sẵn sàng hạ lãi suất để giữ chân bạn. Tuy nhiên, nếu bạn có tiền sử nợ thẻ tín dụng, thì việc cải thiện uy tín tín dụng của bạn nên được ưu tiên.

Bước 6: Tận dụng khoản vay cá nhân

Cân nhắc hợp nhất nợ thẻ tín dụng của bạn với khoản vay cá nhân nếu bạn có tín dụng dưới mức xuất sắc. Tìm kiếm trực tuyến hoặc hỏi ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng địa phương về các khoản vay cá nhân, còn được gọi là khoản vay hợp nhất nợ. APR của khoản vay cá nhân thường thấp hơn APR của thẻ tín dụng, vì vậy bạn có thể sẽ trả lãi ít hơn. Ngoài ra, bạn sẽ chỉ phải thanh toán một lần hàng tháng thay vì nhiều lần. Chỉ cần đảm bảo rằng lãi suất của khoản vay thấp hơn so với thẻ tín dụng của bạn, bạn có thể trả hết khoản vay trong một thời gian hợp lý và bạn hiểu chi phí và các điều khoản của khoản vay.

Bước 7: Xin cấp thẻ chuyển số dư

Với điểm tín dụng cao, bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ giúp bạn thanh toán số dư nhanh hơn. Thẻ chuyển số dư cung cấp APR 0% trong thời gian khuyến mại (thường là 12-18 tháng), cho phép bạn thanh toán tiền gốc mà không phải trả lãi. Ưu tiên thanh toán số dư của bạn trước khi thời gian khuyến mại kết thúc, vì APR không giới thiệu có thể cao. Lưu ý rằng một số thẻ chuyển số dư tính phí (thường là 3%) để chuyển số dư, vì vậy hãy tìm những thẻ có phí thấp hoặc miễn phí để tối đa hóa khả năng trả nợ của bạn. Đừng bị ảnh hưởng bởi các thẻ cung cấp 0% APR khi mua hàng – trước tiên hãy tập trung vào việc trả hết nợ của bạn.

Bước 8: Chi tiêu ít hơn và tiết kiệm tiền

Nợ thẻ tín dụng có thể đến từ các chi phí y tế hoặc khẩn cấp bất ngờ, hoặc do bội chi kinh niên. Để hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu, bạn nên lập ngân sách hợp lý. Ngân sách nên tính đến các nhu yếu phẩm cơ bản, nghĩa vụ, những thứ tốt đẹp để có và các chi phí định kỳ không thường xuyên. Loại cuối cùng thường có thể dẫn đến nợ thẻ tín dụng. Để trả hết nợ trong 12 đến 18 tháng, hãy xem xét từng chi phí và tìm cách giải phóng đủ tiền mỗi tháng.

Bước 9: Tạm dừng đầu tư khi đang mắc nợ

Nếu bạn đang mắc nợ, bạn không nên tiếp tục đầu tư ngay cả khi nó tạo ra một số lợi nhuận trên thị trường chứng khoán hoặc quỹ tương hỗ vì lợi nhuận sẽ bị bù đắp bởi nợ ngày càng tăng. Thay vào đó, tốt nhất bạn nên tạm dừng đầu tư cho đến khi trả hết nợ thẻ tín dụng. Bạn cũng có thể muốn bán một số khoản đầu tư để giúp trả nợ, nhưng điều quan trọng là tránh chạm vào quỹ khẩn cấp của bạn vì nó đóng vai trò như một mạng lưới an toàn trong các tình huống bất ngờ.

Bước 10: Chuyển hóa đơn chưa thanh toán sang EMI

Chuyển đổi hóa đơn thẻ tín dụng chưa thanh toán của bạn thành EMI có nhiều lợi thế, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn có thể được thanh toán trong thời gian dài hơn, thanh toán cố định giúp lập ngân sách và quản lý tài chính, cải thiện điểm tín dụng bằng cách thanh toán EMI đúng hạn, tránh phí phạt do các khoản thanh toán bị bỏ lỡ và hợp nhất nợ để đơn giản hóa nhiều số dư. Bạn nên kiểm tra các điều khoản và điều kiện của gói EMI trước khi cam kết, đặc biệt nếu bạn có một khoản nợ lớn hoặc gặp khó khăn trong việc thanh toán.


Nợ thẻ tín dụng bao nhiêu là quá nhiều?

Câu trả lời cho câu hỏi này không phải là dứt khoát. Một số yếu tố có thể cho thấy có quá nhiều nợ thẻ tín dụng, chẳng hạn như không thể thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hoặc thường xuyên sử dụng một thẻ tín dụng để trả nợ cho một thẻ tín dụng khác.

Nếu bạn lo lắng về khoản nợ quá nhiều trên thẻ tín dụng của mình, đây là ba cách để xác định xem nó có quá nhiều hay không:

Tạo một kế hoạch cụ thể bằng cách sử dụng phương pháp chiến lược có thể dẫn đến việc thanh toán các khoản nợ của bạn nhanh hơn và khả năng khôi phục điểm tín dụng của bạn. Đạt được một hồ sơ tín dụng lành mạnh có thể làm giảm đáng kể mức độ căng thẳng và là điều vô giá.


Điểm tín dụng tăng nhanh như thế nào sau khi trả hết nợ?

Thời gian cần thiết để điểm tín dụng tăng lên sau khi xóa nợ được xác định bởi nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm số tiền và loại nợ đã trả, lịch sử tín dụng của người đó và phương thức thanh toán. Thông thường, có thể mất một khoảng thời gian để mức tăng điểm tín dụng thực tế phản ánh trên báo cáo tín dụng vì văn phòng tín dụng có thể cần tới 30-45 ngày (khoảng 1 tháng rưỡi) để cập nhật báo cáo.

Khi lịch sử thanh toán thuận lợi được ghi lại cho các cơ quan tín dụng, điểm tín dụng cũng có thể tăng dần chứ không phải ngay lập tức. Điều quan trọng cần nhớ là cải thiện điểm tín dụng có thể đòi hỏi nhiều hơn là chỉ trả hết nợ; các đặc điểm bổ sung bao gồm lịch sử thanh toán, hỗn hợp tín dụng và độ dài của lịch sử tín dụng cũng ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng.


Nợ thẻ tín dụng: Lợi hay hại cho Điểm tín dụng của bạn?

Nợ thẻ tín dụng có thể là một nguồn đau khổ lớn đối với hầu hết các chủ thẻ, không chỉ ảnh hưởng đến sự yên tâm mà còn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Mặc dù bạn có thể muốn sử dụng hết hạn mức tín dụng trong thẻ của mình, nhưng bạn nên chống lại sự thôi thúc này. Việc vượt quá giới hạn tín dụng của bạn có thể dẫn đến việc giảm điểm tín dụng của bạn, dẫn đến lãi suất cao hơn đối với các thẻ tín dụng hoặc khoản vay khác mà bạn có thể đăng ký. Ngoài ra, việc có điểm tín dụng thấp có thể hạn chế khả năng đảm bảo sự chấp thuận của bạn đối với các đơn xin vay tiền trong tương lai từ những người cho vay.


Tìm kiếm một cách thông minh để trả nợ thẻ tín dụng của bạn?

Mạo hiểm vào thế giới tài chính mang đến cơ hội to lớn để bạn gặt hái những khoản lợi nhuận đáng kể. Lĩnh vực dịch vụ tài chính cung cấp cho các chi nhánh, đối tác giới thiệu và nhà môi giới giới thiệu một số khoản thanh toán và hoa hồng đáng kể nhất hiện có. Những người tham gia vào lĩnh vực này được thúc đẩy rất nhiều bởi những phần thưởng này.

Chương trình đối tác của AximTrade là một cơ hội cộng tác đơn giản và minh bạch, đền bù cho cả cá nhân và doanh nghiệp giới thiệu các nhà giao dịch mới đến với nền tảng giao dịch ngoại hối đã giành giải thưởng của chúng tôi. Tính đơn giản của chương trình rất đáng chú ý vì nó không yêu cầu bất kỳ khoản đầu tư hoặc tích hợp trả trước nào. Để tham gia chương trình đối tác của chúng tôi và bắt đầu kiếm tiền hoa hồng khi khách hàng của bạn giao dịch với AximTrade, hãy liên hệ với chúng tôi để biết thêm chi tiết.


Exit mobile version